投资者可巧用一些短期理财产品

  理财专业人士建议,打新的资金量一般都比较大,投资者可巧用一些短期理财产品,避免资金空窗期,让股市中的余钱“钱生钱”。

  楚天都市报讯 □本报记者刘莉 实习生张雪蒙赵岚

  今日,鄂企富邦股份登陆创业板。包括富邦在内的这一波IPO打新,股民余先生一共拿出50万资金,至今还未中签,这笔钱解冻后又回到股票账户,他等待着参与下次打新。理财专业人士建议,打新的资金量一般都比较大,投资者可巧用一些短期理财产品,避免资金空窗期,让股市中的余钱“钱生钱”。

  方法一

  购买银行一天通知存款

  近期一天通知存款的年利率为0.88%,100万资金,一天的收益大约为1000000×0.88%/365=24.10元。而同期活期存款利率仅为0.385%,100万资金一天的收益仅为10.5元,少了13.6元。虽然看起来不多,但假如一年持续参与打新的话,只按闲置时间300天计算,一天通知存款也会多出收益4080元。而且通知存款取出灵活,不影响资金使用。

  方法二

  国债逆回购

  国债逆回购是一种短期资金借贷行为,投资方(个人投资者)通过国债逆回购市场把自己的资金借出去,获得固定的利息收益,其安全性等同于国债。国债逆回购的收益率最高时能达到10%,甚至20%以上;在操作上也更为便捷,直接在证券账户中就可进行交易操作。比如6月27日,1天期国债回购GC001的最新价格为18.065,这意味着目前回购利率18.065%。仍以100万资金为例,一天的收益就可达494.9元。

  方法三

  券商“现金宝”

  券商“现金宝”业务则是客户与券商一次性签约后,券商于每日收盘后自动抓取签约客户存放在证券账户内的闲置资金,投资于银行间货币市场。比如华泰证券推出了“华泰天天发券商理财”,目前年化收益2.5%左右,没有手续费。如果开通了这个功能,收市时账户里的可用余额会自动申购天天发,第二天早上开盘自动赎回,完全不用手动操作。

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延迟退休恐怕是大势所趋

  近日,中国社科院提出了渐进式延迟退休年龄的方案和建议:从2018年开始,女性退休年龄每3年延迟1岁,男性退休年龄每6年延迟1岁,至2045年,男性、女性退休年龄同步达到65岁。

  为啥要延迟退休?

  有专家指出,到2035年中国将面临两名纳税人供养一名养老金领取者。如果把退休年龄男性提高到65岁,女性提到60岁。则多收5年养老保险,少发5年养老金。有专家算过账,退休年龄每延迟一年,全国养老统筹金可增长40亿元、减支160亿元,减缓基金缺口约200亿元。

  养老并轨后,我国更面临万亿成本的缺口,延迟退休尤显得必要和紧迫。显然,推行延迟退休政策,主因在于缓解养老保险金的缺口。而这,其实与“70岁身体还好”并无太多关系。

  推迟养老计划意味着,从25岁开始工作到65岁,要缴纳40年的社保,而以2011年中国人均预期寿命73.5岁计算,却只能享受8年养老社保。对此尴尬境况,有网友调侃,“我们要做孙悟空,活得长,才是硬道理!”

  也有专家分析,虽然延迟退休会让多数人的利益受到一定的损害,但在养老金缺口越来越大的背景下,延迟退休也是政府不得不采取的措施。毕竟现在人的预期寿命比以前长了许多,加上历史的欠账要还,延迟退休恐怕是大势所趋,否则国家财政垮了,对谁都没有好处。

  老人不退会不会抢了年轻人的饭碗?

  老人不退会不会抢了年轻人的饭碗?简单来看,延迟退休年龄意味着一部分本可以提供给年轻人的岗位将被占用,或使严峻的年轻人就业形势更趋恶化,即所谓的“岗位占用效应”。

  然而,是否应当进行延迟退休年龄改革以及如何改革,必须建立在对改革利弊得失全面而理性思考的基础上。实际上,延迟退休年龄对年轻人就业不仅具有岗位占用效应,还存在一种“岗位创造效应”。

  在延迟退休年龄后,由于在职者增加,待遇领取者减少,维持社保基金收支平衡所必需的缴费率水平可以在原先基础上大幅下降。缴费率的下降意味着企业劳动力成本的减轻和对劳动力需求的增加,因而也将创造出一部分岗位。

 

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从孩子出生至大学毕业

基本情况
基本情况

  投资方案

  首先,建议刘女士家庭预留相当于6个月开支的紧急预备金,即拿出约4.2万元左右的资金做银行活期储蓄,以备家庭不时之需,而这部分资金可从现有的流动资产中预留一部分资金来满足这方面的需求。

  而扣除预留紧急备用金后,刘女士家庭可用于投资的流动资产为人民币8.8万元。建议刘女士可从中拿出5万元来购买银行理财产品。目前投资期限在半年到一年的银行稳健型理财产品预期年化收益率在4.5%—5%之间,以投资额为5万元,年收益4.9%来计算,这样一年的收益大概会有4900元左右。刘女士可再拿出8000元来配置一些货币基金、债券基金等低风险基金产品。而剩下的3万元,刘女士可用来投向于债券市场、股票市场等,其中可配置40%左右的债券产品,另外60%的资金可投资股票市场,如股票型基金、QDII,同时也可以配置一些银行类与公用事业类的低价蓝筹股并长线持有。若市场运行状况良好,这3万元一年下来的收益可超过10%左右。

  理财分析

  在刘女士家庭的资产项目中,占比最大的是房产,目前价值120万元,且无房贷,不存在还款压力,因此家庭负担相对较轻。该家庭每月结余7000元,远高于普通家庭月结余的普通值。经过分析得出,由于刘女士夫妇收入比较高且稳定,建议预留10万元作为日常生活开支以及应急资金,以银行活期存款和变现灵活的货币基金形式保留。

  保险规划

  理财分析师李继红为刘女士算了一笔账,在不考虑通货膨胀因素的情况下,从孩子出生至大学毕业,至少需要准备教育基金10万元:第一,孩子3岁-5岁时,4年幼儿园费用以平均每年人民币1万元计;第二,6岁至15岁时,小学和初中费用按每年4500元计(含择校费);第三,孩子16岁-18岁时:以每年高中学费1.6万元计(含择校费);第四,高中毕业至大学四年,每年学费约为1.5万元左右。

  “因此,建议刘女士为孩子购买一份万能保险,年交保费6000元,交费期20年,到孩子上大学时,可取出教育费用15万元,同时,在20年期间如果孩子患上重大疾险,还将得到10万元的重疾险保障,和1万元的疾病医疗保险费用。

  记者 胡淼 李婷婷

 

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目前有积蓄10万元

  工行浙江省分行营业部“薪安理得”核心理财团队

  主持记者 杨剑

  如果您在投资理财方面有疑问,可发邮件至 hbcfnews@hotmail.com或直接拨打我们的财富热线,我们将会请工商银行浙江省分行营业部的理财专家为您一一解答。

  问:夫妻两人月收入7000元,月开销3000元,目前有积蓄10万元。有房子一套,每月还贷1600元。两三年内没有生小孩的打算。请问像我们这样的年轻夫妻,可以怎么理财?

  答:该年轻家庭的收入稳定,月积存8000多,两三年内没有大额支出及要小孩的打算,可以多考虑高风险产品。目前,货币政策面临着从偏紧到适度放松的转向,预调微调成为主基调。在通胀下行趋势确立的情况下,货币政策和财政政策的放松力度可能超出预期,QFII扩容、养老金入市预期等利好刺激,A股市场经过低迷徘徊后,反弹概率较大。建议客户分批买入新基金,参与A股市场。从对冲风险的角度考虑,建议配置部分黄金产品。因为黄金与市场上主要的投资产品,如股票、债券、房地产的相关性非常小,近年来一直保持可观的正收益。同时,黄金对于抵御通货膨胀也可以发挥出一定的作用。

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使用现行基准利率6.55%

  京华时报[微博]读者赵女士家在二线城市,家庭月收入13000元,有个2岁的宝宝,没有房贷,有部代步车。想在好的地段买个学区房。学区房的房价是9000元左右,家庭有10万的存款。每个月开销有4000元左右。跟公婆住,生活费都是公婆出,赵女士夫妻就养孩子养车。赵女士想在两三年内买套90平米的学区房,换部10万左右的车,请问应该怎样理财呢?【理财规划】

  1.投资规划:

  客户以家庭为单位,每年可支配的收入在10.8万,选择银行1-2年期定期理财(一年到两年期收益率约为5.3%-5.8%),三年总共可累积资产42.4万(加之已有存款10万),利息3.8万,共计46.2万。

  2.买房规划:

  客户想购买一套90平米的学区房,总价在81万元左右,首付30%,为25万元,通过第一部分的投资规划,已可以覆盖。假设贷款金额56万,期限30年,使用现行基准利率6.55%,则月均还款3558.02元。

  3.换车规划:

  因买房需求的重要性大于买车,故建议前期积累资本用于买房首付,若车还能使用,最好三年后再置换(10万元左右),可以一次性付清,也可选择2-3年期的分期付款。

  指导专家:中国银行北京车道沟支行理财经理应茵

  京华时报记者高晨

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